Empfehlungen für den Prudential Regulation Committee: November 2024
Der Prudential Regulation Committee (PRC), das unabhängige Aufsichtsgremium der Bank of England, hat seine Empfehlungen für die kommende Amtszeit veröffentlicht. Der Ausschuss empfiehlt eine Reihe von Änderungen der Regulierungsvorschriften für Banken und Versicherungen, um sicherzustellen, dass das Finanzsystem widerstandsfähig und sicher bleibt.
Empfehlungen für Banken
- Erhöhte Kapitalanforderungen: Der Ausschuss empfiehlt, die Kapitalanforderungen für Banken zu erhöhen, um deren Widerstandsfähigkeit gegenüber Verlusten zu stärken. Dies würde eine Anhebung des Common Equity Tier 1 (CET1)-Kapitals um 1 % auf 11 % bedeuten.
- Verschärfte Stresstests: Der Ausschuss empfiehlt auch, die Stresstests für Banken zu verschärfen, um ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber extremen Szenarien zu prüfen. Dies würde die Berücksichtigung zusätzlicher Risiken wie Klimawandel und Cyberkriminalität beinhalten.
- Verbesserte Risikomanagementpraktiken: Der Ausschuss betont die Notwendigkeit, dass Banken ihre Risikomanagementpraktiken verbessern, insbesondere in den Bereichen Kreditvergabe, Liquiditätsmanagement und operationelles Risiko.
Empfehlungen für Versicherer
- Verstärkte Solvenzkapitalanforderungen: Der Ausschuss empfiehlt, die Solvenzkapitalanforderungen für Versicherer zu erhöhen, um ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber Verlusten zu gewährleisten. Dies würde eine Anhebung des Solvency Capital Requirement (SCR)-Kapitals um 5 % auf 20 % bedeuten.
- Verbessertes Risikomanagement: Der Ausschuss fordert Versicherer auf, ihre Risikomanagementpraktiken zu verbessern, insbesondere im Bereich des Underwritings, der Kapitalallokation und des Katastrophenmanagements.
- Stärkere Aufsicht über Versicherungsnehmer: Der Ausschuss empfiehlt eine stärkere Aufsicht über Versicherungsnehmer, um Risiken für das Finanzsystem zu minimieren. Dies würde die Überwachung von Systemrisiken und die Zusammenarbeit mit aufsichtsführenden Behörden in anderen Ländern beinhalten.
Begründung der Empfehlungen
Der Ausschuss begründete seine Empfehlungen mit den Veränderungen im Finanzsystem und den sich daraus ergebenden neuen Risiken. Diese Risiken umfassen:
- Gestiegene Marktvolatilität
- Zunehmende Interkonnektivität des Finanzsystems
- Wachsende Bedrohungen durch Cyberkriminalität
- Auswirkungen des Klimawandels
Der Ausschuss betonte, dass diese Risiken die Stabilität des Finanzsystems gefährden könnten und dass strengere Regulierungsvorschriften erforderlich seien, um deren Auswirkungen abzuschwächen.
Zeitplan der Umsetzung
Der Ausschuss erwartet, dass die meisten seiner Empfehlungen ab dem 1. Januar 2025 in Kraft treten werden. Den Banken und Versicherern wird jedoch eine Übergangsfrist eingeräumt, um den neuen Vorschriften nachzukommen.
Auswirkungen der Empfehlungen
Die Empfehlungen des Ausschusses dürften erhebliche Auswirkungen auf Banken und Versicherer haben. Die höheren Kapital- und Solvenzkapitalanforderungen werden die Kosten für die Geschäftstätigkeit erhöhen und könnten zu einer Reduzierung der Kreditvergabe und der Versicherungstätigkeit führen. Die strengeren Risikomanagementvorschriften werden es Banken und Versicherern erschweren, Risiken einzugehen, was zu einer geringeren Rendite führen könnte.
Die Empfehlungen dürften jedoch auch die Widerstandsfähigkeit des Finanzsystems erhöhen und die Wahrscheinlichkeit eines Finanzcrashs verringern. Die höheren Kapital- und Solvenzkapitalanforderungen stellen sicher, dass Banken und Versicherer über ausreichende Reserven verfügen, um Verluste zu absorbieren. Die strengeren Risikomanagementvorschriften tragen dazu bei, dass Banken und Versicherer ihre Risiken effektiv identifizieren und managen können.
Die Empfehlungen des Ausschusses sind ein wichtiger Schritt zur Gewährleistung eines sicheren und widerstandsfähigen Finanzsystems. Die höheren Kapital- und Solvenzkapitalanforderungen sowie die strengeren Risikomanagementvorschriften sollen mögliche Risiken für das Finanzsystem minimieren und die Chancen auf einen Finanzcrash verringern.
Recommendations for the Prudential Regulation Committee: November 2024
Die KI hat uns die Nachricht überbracht.
Ich habe Google Gemini die folgende Frage gestellt, und hier ist die Antwort.
UK News and communications einen neuen Artikel am 2024-11-15 11:34 mit dem Titel „Recommendations for the Prudential Regulation Committee: November 2024“. Bitte schreiben Sie einen ausführlichen Artikel über diese Nachricht, einschließlich aller relevanten Informationen. Die Antworten sollten auf Deutsch sein.
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